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一文读懂11种儿童常见疾病的核保处理

2020-01-26 09:21:00 分类:少儿险    

为人父母的,总想把一切好的东西都给孩子。有人说给孩子买保险是很好的礼物,不但能表达父母对孩子的爱,也能给孩子的成长保驾护航,更能减轻风险来临时家庭的经济压力,一力降十会。

不过保险不是你想买就能买的,保险也有准入门槛的,很多人投保会卡在核保这一环节上。接下来和大家探讨儿童常见疾病在核保中是如何处理的。

PS:下文的核保处理是保险公司的通常处理方式,仅供大家参考!不同保险公司的核保结果会有出入的,要以自身所选择的保险公司的核保结果为标准。

常见的儿童疾病能投保吗?保险公司一般是如何核保的呢?

图片来源:摄图网

一、早产儿(胎龄小于37周)

核保处理:

通常延期到2周岁以后,依据孩子的实际情况和有没有患疾病给出核保结果;

核保要点:出生时的情况(良好、一般、差)、具体胎龄、出生体重。

二、新生儿黄疸

新生儿黄疸分为生理性和病理性两种。它是指孩子在新生儿时期,因为胆红素代谢异常,导致血中胆红素水平升高,而发生具有皮肤、黏膜及巩膜黄染这样明显特点的病症,这种疾病在新生儿中是很常见的。

核保处理:

生理性黄疸:如果没有住院治疗,出生满28天并且生理性黄疸消退后保险公司会承保;如果住院治疗的,治愈出院后3个月后保险公司也会承保;

病理性黄疸:没有“核黄疸”的,治愈出院3个月后可买保险;有“核黄疸”,保险公司只会对2周岁以上的孩子承保。

三、感冒、急性支气管炎、肺炎

核保处理:

感冒、急性支气管炎、肺炎都是孩子常见的疾病,治好后,不管是寿险、重疾险还是医疗险都能正常买;

如果有住院治疗的,出院后2-4周,可正常投保寿险、重疾险、医疗险。

图片来源:摄图网

四、手足口病

手足口病分为普通病例与重症病例两种。它是一种因肠道病毒引发的传染性疾病,主要通过呼吸道、消化道、密切接触等途径传播,不满3岁的孩子最容易患,具有发热、口腔和四肢末端的斑丘疹、疱疹的临床表现(因而被叫做手足口病)。

核保处理:

若是普通病例,治愈后,寿险、重疾、医疗险都能以标准体承保;

若是重症病例,一般要治疗结束1年后,参照重症期的情况、恢复期的治疗复查情况,给出是不是能承保的评估。

五、先天性心脏病

先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类,临床特征表现为室间隔缺损、动脉导管未闭、房间隔缺损等,有的先天性心脏病在5岁前有自愈的机会。

核保处理:

没有治疗,保险公司会建议延期处理,目的是为了观察孩子在以后是不是会自行痊愈,自愈的可以标准体承保;

已经治疗的,参照治疗后复查的情况评估是不是可以承保。

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六、川崎病

川崎病是一种病因不明的累及全身中小血管的系统性血管炎,其严重的并发症是冠状动脉损害,在急性期全身各个系统都可能发生严重的损害。

核保处理:

若就医治愈后,没有并发症或后遗症的,提供完整就诊资料、定期复查资料,可正常投保重疾险、寿险、医疗险;

若有并发症或后遗症,会被重疾险、寿险、医疗险拒保。

七、地中海贫血

这种遗传性疾病是很常见的,依据病情的不同,分为静止型、轻型、中间型和重型。

核保处理:

轻型:没有症状或轻度贫血,不能买医疗险,但是寿险、重疾险会正常承保;

中型:看贫血的情况,寿险、重疾险加费承保,医疗险除外或拒保,此外重疾险会把乙肝、丙肝、艾滋病列在免除责任内;

重型:重疾险、寿险、医疗险均拒保;

携带者:延期观察到1周岁以后给核保结果。

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八、热性惊厥

高热惊厥分为两种:单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥,它是小儿在呼吸道感染或其他感染性疾病早期,体温>=39℃时引发的惊厥,并排除颅内感染及其它导致惊厥的器质性或代谢性疾病。

核保处理:

核保时结合患者发病年龄、相关的就诊资料、有没有癫痫家族史等信息进行。

年龄不满1岁,重疾险、医疗险、寿险给出延期观察到2周岁后给结果;

年龄在1岁以上,最后1次发作距今1年以上,寿险、重疾险、医疗险可正常承保。

反复发作的依据癫痫来处理。

九、特发性血小板减少性紫癜

这种疾病可简称为ITP,它是一种原因不明的获得性出血性疾病,可分为慢性和急性两种。具有骨髓巨核细胞正常或增多、血小板减少、缺乏任何原因的特征。

核保处理:

急性:只有1次,1年内延期观察,主要考察与没有转为慢性或多次发作。过了1年,时间越往后推移越接近标准体,寿险、重疾险加费或标准体承保;

慢性:治疗效果明显的,血小板计数超过100,可正常买寿险,重疾险要加费才承保;计数50-100,寿险、重疾险要加费才承保;计数不到50,作出拒保的决定。

关于核保,这些你要懂

关于核保、预核保、智能核保这三个概念大家要搞清楚。虽然看起来差不多,可结果是千差万别的!

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1、核保

核保是保险公司对被保者的身体健康、财务状况等进行评估的手段。一般通过邮件核保、人工核保等方式进行。

如果被拒保,那么就在这家保险公司留下案底,影响在这家保险公司买其它的保险产品。

当前各保险公司之间的数据并非共享的,一般在a保险公司有拒保案底,并不会影响你在b、c、d等保险公司投保。 

2、预核保

这种方式核保是投保人在投保前提出的非正式核保申请,没真的到核保这一步,一旦被保险公司拒保不会留案底,不影响以后买其它的保险产品。

3、智能核保

这种方式,一旦被保险公司拒保不会留案底的。

这种方式核保的,只要投保者依据系统预设好的“疾病问询-给出答案-核保结论”提示进行一步步操作即可,优点多多:

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1、动态发问模式,按投保者的不同年龄、性别等给出不同的问题,所需的资料一目了然,免除投保者申报不必要资料;

2、减少核保人员工作流程,减少经营支出,提高效率;

3、设置常见疾病的相关问卷,依据疾病的情况及时给出核保结果,效率高;

4、不会在保险公司留下与核保结果相关的案底(这一点很重要)!

所以,孩子如果患有上述任一种儿童常见疾病的,投保时可以试试相关产品的智能核保

写在最后:

买保险并不难,难的是顺利通过核保买到合适的产品。如果孩子发生了一些需要“延期观察”的先天性疾病,不妨等到孩子2-3岁发育好点后,再找专业的代理人来配置保险,这样核保结果对被保的孩子来说更有利。

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